Mehr als 80 Prozent dieser scheinbar verlockenden Kreditangebote ohne Bonitätsprüfung stellten sich schnell als Vortäuschung falscher Tatsachen heraus. Der Großteil der Anbieter ist aufgrund anfänglicher Gebühren, teuren und nutzlosen Beratungsverträgen als unseriös einzustufen.

Die Zahl jener Verbraucher, die durch die Hausbank oder ein anderes seriöses Kreditinstitut keinen Kredit mehr bekommen, lag alleine im vergangenen Jahr bei 400.000. Einige dieser verschuldeten Personen lassen sich dann auf solche fragwürdigen und unseriösen Kreditangebote ein. Pro Jahr entstehen den Geschädigten durch die Abzocke dieser Anbieter ein Schaden von mehr als 150 Millionen Euro.

Im Rahmen dieser Studie wurden fast 70 Anbieter getestet, wovon sich gerade einmal zwei auf die Gewährung eines Kredits einließen. Hierbei ist aber zu erwähnen, dass dies in Verbindung mit immens hohen Zinsen im Bereich zwischen 20 und 25 Prozent steht.

Eine Zusage für so einen unseriösen Kredit wird von den Anbietern zwar schnell erteilt, jedoch ist dies an verschiedene Bedingungen geknüpft. Diese reichen von anfänglichen Gebühren bis hin zu einem Versicherungsabschluss, der dem Verbraucher außer monatlichen Kosten nichts bringt. Manche dieser Betrüger versuchen den potentiellen Schuldnern dann direkt mit der Drohung eines Inkassobüros Angst zu machen.

Eine Bezahlung dieser Forderung ist freilich keinesfalls erforderlich, allerdings fühlen sich viele Verbraucher durch die aggressive Vorgehensweise schnell eingeschüchtert und überweisen letztendlich doch den Betrag.

Das Problem an der Sache ist außerdem, dass sich viele dieser unseriösen Kreditanbieter zwar im illegalen Bereich bewegen, wegen gewisser Lücken im Gesetzestext jedoch kaum mit Strafen zu rechnen haben.

Am Ende gibt es von der Schufa aber auch noch eine erfreuliche Nachricht. Bis auf 2,5 Prozent werden die gewährten Verbraucherkredite hierzulande fristgerecht und zur Gänze zurückgezahlt.

Insgesamt sitzen die Deutschen auf einem Schuldenberg von stolzen 1,5 Billionen Euro. Und viele der privaten Haushalten stecken in Zahlungsschwierigkeiten. Den Auswertungen der Schufa zufolge, wird gerade in der Hauptstadt schlecht gezahlt. Gut zwölf Prozent aller in der Schufa registrierten Personen haben ein Negativmerkmal in ihrer Akte.

Ein Negativmerkmal ist eine Eintragung, die entsteht, wenn beispielsweise Zahlungsunregelmäßigkeiten beim Girokonto, bei der Kreditkarte oder bei einem Leasingvertrag auftreten. Insgesamt haben 8,2 Prozent der bei der Schufa registrierten 66,2 Millionen Deutschen mindestens ein Negativmerkmal.

Oftmals ist besonders bei jungen Menschen ein Handy-Vertrag oder exzessives Einkaufen im Internet der Eintritt in die Schuldenfalle. Daraufhin werden Kredite aufgenommen, um die alten Verbindlichkeiten abzulösen – doch dann kann auch dieser Kredit nicht mehr beglichen werden und der Schuldenstrudel geht immer weiter.

Innerhalb dieser Entwicklung gibt es einen enormen Zuwachs an Ratenkredite. Ein Anstieg von über 50 Prozent wurde in den letzten Jahren bei der Schufa verzeichnet. Im Schnitt leihe sich ein Kreditnehmer pro Ratenkredit 7.712 Euro, berichtet das Handelsblatt.

So leicht der Abschluss eines solchen Ratenkredites ist, so schwer fällt die Tilgung: 2,5 Prozent der Kredite wurden laut Schufa trotz Mahnung nicht zurückgezahlt. Diese Ausfallquote sei aber seit Jahren konstant, so das Handelsblatt. Gerade bei jungen Kreditnehmer sei dies ein Problem; so würden beispielsweise bei den 18- bis 20-Jährigen etwa 3,6 Prozent den Ratenkredit nicht tilgen können.

Zwei Möglichkeiten bieten sich an, um eine kostenfreie Schufa-Auskunft zu erhalten. Sie können diese schriftlich anfordern oder sich Onlinezugang bei der Schufa einrichten. Nachfolgend werden die Schritte dargestellt:

Die kostenlose Schufa-Auskunft

Jeder Verbraucher kann einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft anfordern. Nutzen Sie die Homepage www.meineschufa.de und wählen zunächst den Menüpunkt “Auskünfte” und dann unter Produkte den Button “Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz”. Sie gelangen auf eine Seite, auf der Sie das Bestellformular downloaden können.

Durch klicken auf jetzt bestellen unter dem Punkt Datenübersicht nach § 34 BDSG gelanden Sie zum Formular für die kostenlose Schufa Auskunft.

Drucken Sie das Formular nach dem Download und füllen es aus. Abgefragt werden Ihre persönlichen Daten (Name, Geschlecht, Anschrift, Geburtsdatum und Geburtsort). Wenn Sie in den letzten 12 Monaten umgezogen sind, empfiehlt sich die Angabe Ihrer vormaligen Anschrift unter dem Punkt “Sonstige Angaben”.

Kreuzen Sie “Bestellung Datenübersicht nach § 34 BDSG” an, um Ihre Datenübersicht der letzten 12 Monate anzufordern. Diese Datenübersicht enthält Angaben Ihrer Vertragspartner über die mit Ihnen gesammelten Handelserfahrungen, z.B. Ihr Zahlungsverhalten.

Wünschen Sie darüber hinaus Informationen über die aktuellen Wahrscheinlichkeitswerte bezüglich Ihres Zahlungsverhaltens, setzen Sie bitte auch bei “Aktuelle Wahrscheinlichkeitswerte” ein Kreuz.

Datieren Sie das Formular und unterschreiben Sie es! Anschließend fügen Sie Kopien Ihrer Ausweisdokumente bei. Als deutscher Staatsangehöriger reicht die Kopie Ihres Personalausweises oder Ihres Reisepasses und der Meldebescheinigung. Als Ausländer benötigen Sie eine Kopie Ihres Reisepasses und eine Kopie Ihrer Meldebescheinigung.

Stecken Sie das ausgefüllte und unterschriebene Formular gemeinsam mit den kopierten Dokumenten in einen ausreichend frankierten Briefumschlag und schicken diesen an die

SCHUFA Holding AG
Postfach 61 04 10
10927 Berlin.

Innerhalb weniger Wochen erhalten Sie völlig kostenfrei Ihre Schufa-Auskunft. Zu beachten ist, dass nur die Bestellung der Datenübersicht nach § 34 BDSG und der aktuellen Wahrscheinlichkeitswerte kostenfrei ist!

Die Anforderung einer Bonitätsauskunft ist kostenpflichtig!

Die Einrichtung eines Onlinezuganges

Der Onlinezugang kann über die Internetplattform www.meineschufa.de eingerichtet werden. Hier wählen Sie den Menüpunkt “Schufa Auskunft online” und dann “Jetzt bestellen”.

Halten Sie Ihren Personalausweis bereit, Sie werden aufgefordert, Ihre Personalausweisnummer einzugeben. Anschließend werden Ihre persönlichen Daten (Anschrift, Geschlecht, Geburtsort- und Datum, frühere Anschriften) abgefragt. Schließlich werden Sie aufgefordert, Ihre Bankverbindung einzugeben und dem Lastschriftverfahren zuzustimmen.

Die Einrichtung eines Onlinezuganges unter www.meineschufa.de ist kostenpflichtig und kostet einmalig 18,50 €. Der Vorteil ist, dass Sie jederzeit und unbeschränkt Ihre Schufa einsehen können.

Hier können Sie das Formular für die Anforderung einer kostenlosen Schufa Auskunft direkt aufrufen: Formular für kostenlose Schufa Auskunft

Oft entstehen im Laufe des Prozesses zusätzliche Kosten, die die Haushaltskasse des Bauherren zusätzlich belasten. Ist die Anzahlung für das Bauvorhaben gemacht, müssen Kunden dann meist finanziell zurück stecken. Die Zuverlässigkeit der Baufirma ist daher für den Bauherren von allergrößter Bedeutung. Verzögerungen, Pfusch am Bau oder gar ein Ausfall der versprochenen Leistungen kann schlimme Folgen haben und im Extremfall zu einer privaten Insolvenz führen.

Bisher hatten Verbraucher relativ wenige Möglichkeiten sich über den finanziellen Hintergrund der ausgewählten Baufirma Informationen zu verschaffen. Seit einem Jahr können Bauherren allerdings über die Schufa gezielt Daten über Baufirmen einholen. Zu einem Preis von 28,50 Euro pro Firma erhalten sie Unternehmenskennzahlen und Fakten zur Zahlungsfähigkeit des Unternehmens.

Auf diese Weise soll es Verbrauchern ermöglicht werden Firmen, die kurz vor der Pleite stehen, von Anfang an zu vermeiden. In einigen Fällen kann eine solche Recherche sicher sinnvoll sein. Nachteilig an dieser Auskunft ist, dass sie letztlich nur Informationen zu dem Zahlungsverhalten der Firma in der Vergangenheit aufarbeiten kann.

Unvorhergesehne Umstände können auch kurzfristig eine drastische Veränderung der finanziellen Situation des Unternehmens herbeiführen. Eine hundertprozentige Aussage zum finanziellen Erfolg eines Bauvorhabens lässt sich aufgrund der neuen Schufa-Auskunft daher nicht treffen.

Von Seiten der Berliner Sparkasse wurde bestätigt, dass die Gebühren für Guthabenkonten erhöht werden sollen. Demnach sollen sie ab Oktober von bislang 3,50 Euro monatlich auf 8,00 Euro steigen. Harald Wolf, Wirtschaftssenator von Berlin, erklärte als Reaktion auf die Angaben des öffentlich-rechtlichen Instituts, dass überprüft werden müsse, ob der Auftrag der Sparkasse durch die Anhebung der Gebühren konterkariert wird.

Bei den Guthabenkonten handelt es sich um Girokonten, die von Seiten des Kontoinhabers nicht überzogen werden dürfen. Die Sparkasse ist dazu verpflichtet, diese Konten unabhängig von der finanziellen Situation des jeweiligen Kunden zu führen. Constanze Stempel, Sprecherin der Berliner Sparkasse, begründete den Schritt mit den Kosten, die durch die Kontoführung entstehen. Sie seien nach Aussagen von Stempel auch nicht durch Gebühren von acht Euro gedeckt.

Den Vorwurf, dass die Sparkasse die Armen zur Kasse bittet, wies Stempel zurück. Dagegen sprachen sowohl die SPD im Abgeordnetenhaus als auch die Berliner Linke von unsozialer Härte. Beide Parteien forderten die Sparkasse dazu auf, auf die angekündigte Erhöhung zu verzichten.

Für den Verbraucher sind die Folgen gravierend. Bei Krediten muss er infolge von fehlerhaften Beurteilungen beispielsweise mit höheren Zinsen rechnen. Die CSU-Politikerin erklärte, dass die Auskunfteien immer wieder falsche Daten speichern oder Personen verwechseln. Durch die unrichtigen Daten entstehen Fehler bei dem Scoring-Verfahren. Mit diesem wird die Zahlungsmoral von Kunden bewertet.

In diesem Zusammenhang appellierte Merk an die Verbraucher. Die bayerische Verbraucherschutzministerin betonte, dass Verbraucher von ihrem Auskunftsrecht, das bei der Schufa besteht, Gebrauch machen sollen. Verbraucher in Deutschland haben das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Schufa Selbstauskunft einzuholen.

Anhand der Selbstauskunft können sie nachvollziehen, welche Daten von der Schufa über die eigene Person gespeichert worden. Gleichzeitig können sie überprüfen, ob diese richtig und aktuell sind. Fallen dem Verbraucher in der Selbstauskunft Daten auf, die unrichtig oder auch unzulässig gespeichert sind, hat er die Möglichkeit die Löschung dieser zu verlangen.

Zwielichtige Inkassobüros geraten nun deutschlandweit in das Visier der Verbraucherschützer. Sie profitieren von der Angst der Verbraucher. Die Verbraucherzentrale Bayern verzeichnet nach Aussagen von Tatjana Halm einen deutlichen Anstieg von dubiosen und unseriösen Inkassounternehmen, die mit Mahnbriefen versuchen angebliche Forderungen einzutreiben.

In letzter Zeit beschweren sich Verbraucher in Bayern zunehmend über finanzielle Forderungen, die aufgrund der Teilnahme an Lotterien und Gewinnspielen gestellt werden. Wie Tanja Halm, Rechtsreferentin der Verbraucherzentrale Bayern, erklärte, lassen sich viele Verbraucher von den Mahnschreiben der Inkassobüros beeindrucken. Auf dieses Verhalten setzen unseriöse Inkassounternehmen.

Vor allem ältere Menschen reagieren geschockt auf die Briefe der Inkassobüros und weisen das Geld unverzüglich an. Wie die Verbraucherzentrale Thüringen betonte, wenden immer mehr Unternehmen auch Psychotricks und Drohungen an. Acht Verbraucherzentralen wollen bundesweit mit einer gemeinsamen Aktion gegen die schwarzen Schafe vorgehen. Gemeinsam werden sie bis September Fälle sammeln und vergleichen. Im Zuge dessen werden die Verbraucherzentralen auch die Zulassung der Inkassobüros prüfen.

Im Herbst sollen die Erkenntnisse, die bei der Aktion gesammelt werden, schließlich an die Justiz und die zuständigen Ministerin weitergegeben werden.

Das Sicherheitsleck bei der Schufa ist bereits von anderen Webservern bekannt und betrifft die Seite meineschufa.de. Wie der WDR-Computerexperte Jörg Schieb gegenüber den Medien erklärte, wird Angreifern durch die Sicherheitslücke ohne großen Aufwand der Zugriff auf Dateien ermöglicht, die von der Schufa auf dem Webserver gespeichert werden. Bislang ist noch unklar, ob diese Sicherheitslücke bereits ausgenutzt und dabei Daten entwendet wurden.

Über eine sogenannte Local File Inclusion ist nach Angaben von Experten der Zugriff auf die gespeicherten Daten möglich. Wie die Schufa mitteilte, ist die Kerndatenbank der Gesellschaft nicht von dem Problem betroffen. Eigene Tests haben nach Angaben des Pressesprechers ergeben, dass ein Zugriff auf personenbezogene Daten auf der Kerndatenbank nicht möglich ist.

Zahlreiche Verbraucher haben in der Vergangenheit schlechte Erfahrungen mit Auskunfteien gemacht. So stießen knapp 50 Prozent aller Bürger, die sich für das Einholen einer Datenauskunft entschieden haben, auf veraltete oder auch falsche Informationen. Das ist das Ergebnis einer Internet-Umfrage, die durch den Bundesverband der Verbraucherzentralen vorgenommen wurde.

Von April 2010 bis zum April 2011 haben rund 1500 Verbraucher an der Umfrage teilgenommen. Frank-Christian Pauli, VZBV-Finanzexperte, betonte im Gespräch mit dem „Tagesspiegel“, dass es auch weiterhin enorme Probleme bei den Daten der Auskunfteien gibt. In Bezug auf die Umfrageergebnisse unterstrich er, dass dringender Handlungsbedarf besteht.

Der VZBV zieht ein Jahr nach der neuen Auskunftsregelung für Auskunfteien eine enttäuschende Bilanz. Den Umfrageergebnissen zufolge haben fast 60 Prozent der Verbraucher die Antworten, die sie auf ihre Scoring-Anfragen erhalten haben, nicht verstanden. Obwohl der Gesetzgeber beschlossen hat, dass jeder Bürger eine kostenlose Datenauskunft erhalten kann, mussten 30 Prozent der Verbraucher für die Auskünfte zahlen. Die Schufa selbst stellt die Ergebnisse der aktuellen Studie jedoch in Frage und betonte, dass es an diesen vorwiegend Menschen teilnehme, die mit den Auskunfteien unzufrieden sind.

Trotz der zunehmenden Probleme bei den eigenen Finanzen bedienen die meisten Verbraucher nach Daten der Schufa ihre Ratenkredite auch weiterhin ordnungsgemäß. Besonders oft treten Schwierigkeiten beim eigenen Finanzmanagement bei Geringverdienern und unter 30-Jährigen auf. Im Rahmen der Forsa-Umfrage, die im Auftrag der Schufa durchgeführt wurde, gaben des Weiteren 30 Prozent der Befragten an, dass sie sich bei finanziellen Entscheidungen unsicher fühlen.

Etwa ein Drittel erklärte, dass sie es als anstrengend empfinden, sich mit ihrem eigenen Haushaltsbudget auseinanderzusetzen. Buch über Einnahmen und Ausgaben führt nur knapp ein Drittel der Umfrageteilnehmer. Allerdings sehen sich neun von zehn Befragten selbst als guten Finanzmanager.

Die Meisten beschäftigen sich erst ab einem Alter von 30 Jahren mit der eigenen Altersvorsorge. In Sachen Sparen liegen bei den Deutschen auch weiterhin sicherortsorientierte Geldanlagen vorn. So sind in diesen Tagen Sparbücher besonders populär. Mit dem Kauf einer Immobilie haben sich schon einmal 39 Prozent der Befragten auseinandergesetzt.